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Mise à jour le 2024-04-12
À partir d’un certain âge, le choix d’une mutuelle santé s’avère un sujet délicat lorsque les dépenses médicales se multiplient. Comment trouver une complémentaire adaptée aux nouveaux frais de santé d’une personne senior ? Quelles garanties privilégier et combien ça coûte ? LeLynx.fr vous dit tout de la mutuelle senior.
Une mutuelle senior est une complémentaire santé spécialement conçue pour répondre aux besoins des personnes considérées comme « senior ». À noter que l’âge à partir duquel il est possible de souscrire une mutuelle santé pour senior varie selon les compagnies d’assurance. Alors que certains assureurs proposent des contrats santé senior à partir de 50 ans, d’autres les proposent un peu plus tard, vers 60 ans.
En général, les assureurs proposent des contrats de santé senior à partir de 55 ans, voire 50 ans. Toutefois, une mutuelle senior n’est pas réservée qu’aux personnes de ces âges-là. En effet, la différence avec un contrat classique porte principalement sur certains frais de santé et sur des services d’assistance dédiés. Par conséquent, cette couverture peut être avantageuse à un plus jeune âge en fonction des problèmes de santé rencontrés.
Les contrats pour senior proposent plusieurs garanties santé pour lesquelles il est possible de moduler le niveau de remboursement en fonction des besoins. En souscrivant ce type de contrat, le senior bénéficie de la prise en charge des frais suivants :
Les mutuelles peuvent proposer la souscription de garanties complémentaires. Entièrement optionnelles, elles viennent compléter la couverture initiale choisie. Elles contiennent par exemple des prestations telles que la prise en charge d’une maladie non reconnue officiellement par le corps médical, des cures thermales ou des médecines douces (homéopathie, ostéopathie, nutritionniste, etc.).
Parce qu’avec l’âge, les besoins d’une personne peuvent s’accroître, il est important de faire évoluer sa complémentaire santé. Cela peut tout d’abord se traduire par un renforcement des garanties de mutuelle (meilleure prise en charge des traitements dentaires, remboursement intégral des consultations chez les spécialistes ou des frais d’hospitalisation, par exemple). Mais il peut aussi s’agir d’une suppression des protections devenues obsolètes (comme les prestations liées à la maternité pour une femme).
|
Assureur |
Prix moyens par an |
|---|---|
|
MGC |
1 487 € |
|
M comme Mutuelle |
1 506 € |
|
AG2R |
1 329 € |
|
Direct Assurance |
1 506 € |
|
Ociane |
1 288 € |
|
April |
1 411 € |
|
Meilleur Taux |
1 588 € |
|
Cocoon |
1 682 € |
|
Smatis |
1 524 € |
|
ALPTIS |
1 447 € |
Méthodologie : les résultats ont été obtenus sur un échantillon de 88 438 demandes de tarification sur LeLynx.fr pour une personne âgée entre 55 et 80 ans sur la période du 01/04/2023 au 01/04/2024.
La prime de mutuelle peut varier de manière conséquente en fonction de la formule et des garanties choisies par l’assuré. En effet, le montant des cotisations d’une mutuelle senior dépend en grande partie du niveau de garantie souhaité. Plus il est important, plus les tarifs de l’assurance santé augmentent ! Pour les personnes souhaitant une couverture optimale, la facture peut donc vite grimper.
Vous vous posez sûrement la question : quelle est la mutuelle la moins chère pour senior ? Afin de trouver la réponse, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et à comparer les devis santé. En ciblant vos besoins les plus importants et en limitant les remboursements de ceux qui le sont moins, vous trouverez l’offre la plus compétitive et la mieux adaptée à votre profil d’assuré.
Méthodologie :
*Prix d’une mutuelle senior : les résultats ont été obtenus à partir de 135 552 demandes de tarification sur LeLynx.fr pour une personne âgée entre 55 et 80 ans entre le 01/04/2023 et le 01/04/2024.
*Top 3 des mutuelles senior : les résultats ont été obtenus à partir de 27 421 demandes de tarifications pour une personne âgée entre 55 et 80 ans entre le 01/04/2023 et le 01/04/2024 sur LeLynx.fr. Pondération : la prime compte pour 30 % de la note et les avis pour 70 % de la note finale.
Il existe de nombreuses offres sur le marché des complémentaires santé, et choisir la meilleure mutuelle pour senior n’est pas toujours facile. En effet, les garanties proposées et les tarifs peuvent très nettement varier d’un contrat à un autre. Dès lors, quelle mutuelle senior choisir ?
Voici quelques éléments à prendre en compte lors du choix d’une mutuelle pour une personne âgée :
Au moment de choisir une couverture pour senior, il est indispensable de bien vérifier l’existence ou non d’un délai de carence dans le contrat. Il s’agit d’une période pendant laquelle les garanties prévues dans la couverture ne prendront pas en charge les frais de santé engagés par l’assuré. Par exemple, avec un délai de carence de 3 mois, si une hospitalisation survient dans le 1er mois après la souscription, l’assuré ne sera peu ou pas indemnisé des dépenses par la mutuelle senior. Pour éviter cette période de non-prise en charge, il est possible de souscrire une mutuelle sans délai de carence.
Avoir recours à un comparateur de mutuelle santé en ligne est d’une aide précieuse. En effet, cela vous permet d’obtenir une vue d’ensemble des remboursements santé pour les soins clés et de comparer les montants des cotisations.
Sur LeLynx.fr, vous pouvez réaliser des devis personnalisés en quelques minutes seulement et trouver une mutuelle senior pas chère ! Pour cela, vous avez simplement à répondre à un formulaire en ligne en indiquant votre profil, vos besoins et votre budget.
Le futur assuré doit fournir ses informations personnelles. Celles-ci permettront à l’assureur d’évaluer le risque à couvrir et le montant de la prime, et d’établir le contrat.
Les informations à transmettre sont :
Au moment de la souscription d’une mutuelle, l’assureur peut demander au futur adhérent de remplir un questionnaire médical. Il sert à établir l’état de santé de la personne ainsi que ses habitudes de vie pour que l’assureur puisse mesurer le risque à couvrir et déterminer un tarif adapté.
Il n’est pas judicieux de minimiser ses antécédents en remplissant le questionnaire. En effet, si une indemnisation santé est requise pour un problème de santé non déclaré, l’assureur sera en droit de refuser tout remboursement des frais engagés par l’assuré, qui resteront alors entièrement à sa charge.
Au moment de passer à la retraite, un senior se retrouve face au choix de conserver sa mutuelle actuelle, qu’il s’agisse d’une mutuelle collective d’entreprise (dans le cadre de la loi Evin) ou d’une mutuelle individuelle. Il peut aussi décider de souscrire une nouvelle mutuelle mieux adaptée à son âge et ses besoins, en comparant les différents contrats disponibles sur le marché.
Bien qu’ils désignent souvent les mêmes personnes, « senior » et « retraité » ne sont pas synonymes. Les retraités sont les individus qui ont cessé leur activité professionnelle, entre 60 et 62 ans en général. Dans le cas d’une retraite à taux plein, l’âge de la retraite peut être de 65 ou 67 ans. Ainsi, un senior n’est pas automatiquement un retraité.
Cela va dépendre du profil de l’assuré et de ses besoins. Ainsi, si vous souhaitez bénéficier, par exemple, d’un traitement dentaire ou optique, avoir accès à des services de qualité ou ne jamais avoir à avancer les honoraires des médecins généralistes ou spécialistes, cela va avoir un coût élevé. Il suffit de comparer pour réduire ses coûts.
Chaque assuré n’a pas les mêmes besoins. En effet, la nature des soins médicaux et leur fréquence ne sont pas les mêmes d’un senior à un autre. De plus, au fil du temps, les frais peuvent grimper. Il n’existe donc pas une formule unique et idéale de complémentaire santé pour senior. La meilleure mutuelle senior est celle qui répond à vos propres besoins. Pour la trouver, le meilleur moyen est de comparer les différentes offres proposées par les assureurs.
